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Wie wirkt sich der Leitzins auf unsere Wirtschaft aus?
Für den Wirtschaftsraum innerhalb der EU ist der Leitzins sehr wichtig und wird dabei von der EZB (Europäischen Zentralbank)
festgelegt. Er dient dabei als Steuerinstrument für den Finanzsektor und für die Wirtschaftsmärkte. Außerdem beeinflusst er
das Wirtschaftswachstum und die Preisgestaltung. Steigt z.B. der Leitzins verteuern sich für Verbraucher und Unternehmen die
Kredite. Dadurch wird weniger investiert und die Nachfrage nach Konsumgütern sinkt. Andererseits wird das Interesse am
Sparen angekurbelt, da es bei Geldanlagen höhere Zinsen gibt.
Kommt es dagegen zu einer Leitzinssenkung wird Geld billiger, d.h. Unternehmen und Verbraucher können sich zu günstigeren
Bedingungen Geld leihen. Diese Maßnahme wird vor allem in Krisenzeiten gerne vorgenommen, dadurch soll die Wirtschaft und
der Konsum angekurbelt werden. Durch eine Leitzinssenkung haben die Banken den Vorteil sich günstiger zu refinanzieren,
d.h. sie können sich Geld zu besseren Konditionen beschaffen. Durch eine Verbilligung der Kreditzinsen,
steigt die Nachfrage nach Finanzierungen. So werden z.B. langfristige Immobilienfinanzierungen deutlich attraktiver und es
lohnt sich eine langfristige Darlehen und Kredite mit einer Zinsbindung einzugehen.
Durch eine Verbilligung der Kredite steigt die Nachfrage und der Verbrauch an Gütern, so dass Unternehmen mehr produzieren
können. Allerdings geht dieser Aufschwung zu Lasten einer steigenden Inflation. Desweitern werden Staatsanleihen günstiger
und die Nachfrage zu anderen Währungen steigt an. Durch mehr Spekulanten wird die Währung, in diesem Fall der Euro abgewertet,
dies hat zur Folge das Importe teurer werden und Exporte sich verbilligen.
Eine Leitzinssenkung bedeutet auch, dass die Zinsen bei Geldanlagen sinken, dadurch sind viele Verbraucher nicht mehr
bereit ihr Geld gewinnbringend anzulegen. Viele setzen ihr Kapital dann auf Anlagen die deutlich risikoreicher sind,
wie z.B. Aktien.
Welche Auswirkungen hat eine Leitzinsänderung für den Verbraucher?
Viele Verbraucher und Bankkunden können sich garnicht vorstellen, wie groß der Einfluss des Leitzinses auf
unsere Bankprodukte wie Kredite, Sparzinsen, Geldanlagen und weitere Finanzprodukte ist. Denn fast alle Sparanlagen,
wie Tagesgeld, Festgeld,
private Kreditinvestitionen und Co sind direkt von der Entwicklung des Leitzinses abhängig und die Verbraucher profitieren
ganz gut, wenn der Leitzins steigt da dann auch die Zinsen auf den Sparkonten nach oben gehen. Zwar geben die meisten
Banken diese Zinsveränderungen nicht unmittelbar an Ihre Kunden weiter, aber langfristig erreicht es auch die kleinen
Sparer irgendwann und verschenkt so etwas höhere Sparzinsen an die Verbraucher.
Einen Erhöhung des Leitzinses hat also direkten Einfluss auf die Sparzinsen auf den Sparkonten und erhöht die Zinsgewinne
für den Verbraucher. Denn für die Banken wäre es teurer, wenn sie sich ihr Geld über die Zentralbank beschaffen müssten
und nehmen daher lieber das Geld welches die Verbraucher auf Ihr Sparkonto einzahlen, da dies letztenendes günstiger ist
als das Geld von der Zentralbank
welche Gefahren liegen in einer Anhebung des Leitzinses?
Die Verantwortung der Zentralbanken zur Steuerung des Leitzinses ist recht hoch. Denn eine Anhebung klingt zwar für die
Verbraucher und auch so manche Wirtschaftszweige recht gut, aber die Leitzinserhöhung birgt auch Gefahren mit sich.
Es geht hierbei immer um die Balance zwischen Inflation und Wirtschaft. Eine Erhöhung des Leitzinses würde zwar
dies Inflationsrisiko senken aber kann auch die Wirtschaft ausbremsen. Daher ist es oft schwierig zu entscheiden,
ob nun eine Veränderung des Leitzinses auch die erwartete Lösung für Finanzkrisen und schwache Konjunkturren ist.
Daher ist es auch wichtig, dass die Verantwortung für solche mächtigen Wirtschaftsinstrumente nicht allein ab den
Banken liegt, sondern vor allem auch die Regierungen der Länder,
insbesondere der europäischen Währungsunion ein
Mitsprache- und Entscheidungsrecht erhalten um die Verantwortung senken aber auch die Macht der Banken etwas zu bremsen.
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