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Die Kredit-Tarife beim Ratenkredit
Das Geschäft mit dem Ratenkredit ist stark standardisiert. Da hat jede Bank ihre Kredit-Tarife, anhand derer sie schnell für einen bestimmten Kreditbetrag und eine bestimmte Laufzeit die monatliche Rate angeben kann. Manchmal kann auch der Verwendungszweck des Kredits eine Rolle spielen. Beispielsweise wird man sich schwer tun, bei einer Autobank irgendeinen Kredit zu bekommen. Bei einem Kredit für ein Auto der Muttergesellschaft kann es sehr günstig werden.
Der Kreditrechner auf Kredit.net ist mehr als nur eine nette Spielerei. Die Variablen, die der Kreditrechner benötigt, um einen Ratenkredit berechnen zu können, sind der Verwendungszweck, der Kreditbetrag und die Kreditlaufzeit. Die Kredit-Tarife holt er sich selbständig bei den einzelnen Banken und berechnet dann die Angebote. Die zehn günstigsten zeigt er an. Es können aber, beispielsweise bei der längsten Laufzeit, auch weniger Anbieter sein.
Zinsen vergleichen ist mit dem Kreditrechner auf den ersten Blick eine einfache Angelegenheit. Der zweite Blick zeigt allerdings, dass es doch nicht so einfach ist. Denn der Kreditnehmer nimmt immer den günstigsten Zins beim Zinsen vergleichen, auch wenn die Bank ihre Kredit-Tarife nach Bonität unterschiedlich gestaltet hat. Der Kreditrechner geht eben immer von der günstigsten Bonität aus. Die Realität beim Zinsen vergleichen zeigt aber, dass die Banken die Bonität meist schlechter bewerten, um zu höheren Zinsen zu kommen. Immerhin berechnen sieben von zehn Banken - das kann natürlich schwanken - die Zinsen abhängig von der Bonität.
Deshalb ist es mit dem Zinsen vergleichen allein nicht getan. Um einen Ratenkredit berechnen zu können, verlangen auch Banken, die die Bonität zunächst nicht berücksichtigen, Angaben vom Kreditinteressenten. Insbesondere die Anstellung und das Einkommen ist von Interesse. Da kann es durchaus sein, dass der angebotene Kredit zwar bonitätsunabhängig gewährt wird, aber dennoch unerreichbar bleibt, weil die Bank ihre eigenen Kreditbedingungen hat, die für den Kreditsuchenden zur Ablehnung führen. Dann kann es schnell sein, dass der bonitätsabhängige Kredit, auch wenn man nicht in den Genuss der günstigsten Kredit-Tarife kommt, trotz der höheren Zinsen der günstigste ist, den man erreichen kann.
Interessant ist das Spiel mit dem Kreditrechner in jedem Falle. Kreditsumme oder Laufzeit lassen sich einfach ändern, und schnell ist das dann günstigste Angebot sichtbar. Auch mit dem Verwendungszweck kann man spielen. Meist ist der ja für die Kreditgewährung unerheblich; aber in bestimmten Fällen kann er doch zum günstigeren Kredit führen. So kann man nicht nur Zinsen vergleichen, sondern auch prüfen, was man sich an Kredit leisten kann.
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